抵押貸款主要有押車與不押車兩種方式：

押車方式下，借款人需將車輛交予貸款機(jī)構(gòu)保管，貸款額度相對較高，利息稍低；不押車方式則借款人可繼續(xù)使用車輛，但貸款額度可能稍低，利息略高，且車輛需安裝GPS以便貸款機(jī)構(gòu)監(jiān)控。操作步驟大致包括準(zhǔn)備資料、提交申請、車輛評估、確定貸款額度與利率、簽訂合同、辦理抵押登記（押車方式可能省略此步）以及放款等環(huán)節(jié)。

準(zhǔn)備資料：

借款人需提供本人身份證，以證明身份合法合規(guī)，且年齡需在18-60周歲之間，具有完全民事行為能力。

車輛行駛證是必不可少的，用于證明車輛的合法性與所有權(quán)歸屬。

車輛登記證書，它是車輛所有權(quán)的法律憑證，若車輛仍處于抵押狀態(tài)則無法辦理新的抵押貸款。

購車發(fā)票，可輔助證明車輛的價(jià)值與購買來源。

保險(xiǎn)單，一般要求車輛已購買交強(qiáng)險(xiǎn)，部分貸款機(jī)構(gòu)可能還要求購買商業(yè)險(xiǎn)，如盜搶險(xiǎn)等，以降低車輛抵押期間的風(fēng)險(xiǎn)。

工作證明或收入證明，例如工資流水、勞動(dòng)合同、營業(yè)執(zhí)照等，用于證明借款人具備還款能力。

提交申請：

借款人可選擇線上或線下方式提交申請。按要求填寫個(gè)人信息、車輛信息、貸款金額、貸款用途等內(nèi)容，并上傳準(zhǔn)備好的資料電子版。線下申請則需前往貸款機(jī)構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，將資料提交給工作人員，工作人員會(huì)協(xié)助填寫申請表格。申請時(shí)需明確貸款用途，如個(gè)人消費(fèi)（如裝修、旅游、教育等）或資金周轉(zhuǎn)等。

車輛評估：

貸款機(jī)構(gòu)收到申請后，會(huì)安排專業(yè)評估人員對車輛進(jìn)行評估。評估內(nèi)容包括車輛品牌、型號、年份、行駛里程、車況（外觀、內(nèi)飾、機(jī)械性能等）等因素。一般來說，品牌知名度高、型號熱門、車齡較短、行駛里程少且車況良好的車輛評估價(jià)值較高。

例如，一輛剛使用2年、行駛里程3萬公里且無事故的主流品牌轎車，其評估價(jià)值會(huì)比一輛使用4年、行駛里程8萬公里車輛高很多。車輛評估價(jià)值直接影響貸款額度，通常貸款額度為車輛評估價(jià)值的50%-80%不等，具體比例取決于車輛狀況與貸款機(jī)構(gòu)政策。

確定貸款額度與利率：

根據(jù)車輛評估結(jié)果以及借款人的信用狀況、還款能力等綜合確定貸款額度與利率。信用良好、收入穩(wěn)定且車輛評估價(jià)值高的借款人可能獲得較高的貸款額度與相對較低的利率。

利率方面，可能采用固定利率或浮動(dòng)利率。固定利率在貸款期限內(nèi)保持不變，便于借款人計(jì)算還款金額；浮動(dòng)利率則會(huì)根據(jù)市場利率波動(dòng)而變化，可能存在利率上升導(dǎo)致還款額增加的風(fēng)險(xiǎn)。

例如，當(dāng)前市場上一些車抵押貸款的固定利率在8%-15%左右，浮動(dòng)利率則以市場基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)上下浮動(dòng)一定比例。

簽訂合同：

借款人與貸款機(jī)構(gòu)就貸款額度、利率、期限、還款方式（如等額本息、等額本金、按月付息到期還本等）等條款達(dá)成一致后，需簽訂貸款合同。在簽訂合同前，借款人務(wù)必仔細(xì)閱讀合同的每一項(xiàng)條款，特別注意關(guān)于逾期還款的罰息規(guī)定、提前還款的手續(xù)費(fèi)、是否有其他隱藏費(fèi)用等內(nèi)容。

如有疑問，應(yīng)及時(shí)與貸款機(jī)構(gòu)溝通確認(rèn)，確保自身權(quán)益得到保障。

辦理抵押登記（不押車方式）：

對于不押車的貸款方式，借款人需與貸款機(jī)構(gòu)一同前往當(dāng)?shù)剀囕v管理所辦理車輛抵押登記手續(xù)。辦理時(shí)需提供身份證、行駛證、登記證書、貸款合同等材料。車輛抵押登記完成后，車輛所有權(quán)在貸款未還清前仍歸借款人，但貸款機(jī)構(gòu)成為車輛的抵押權(quán)人，享有優(yōu)先受償權(quán)。若借款人違約未還款，貸款機(jī)構(gòu)有權(quán)依法處置車輛以收回貸款本息。

放款：

貸款機(jī)構(gòu)在完成上述手續(xù)后，會(huì)按照合同約定將貸款金額發(fā)放至借款人指定的銀行賬戶。若為押車方式，一般在車輛入庫保管后放款；不押車方式則在抵押登記辦理完畢后放款。